最便宜的汽车保险(2020年费率)

汽车保险费用高昂。但是,有很多方法可以将您的每月汽车保险费用降低到很多人每月不到100美元,而有些人则可以低至每月62美元。这在很大程度上取决于您的保险选择,您的年龄和居住地以及您选择的保险公司。

无法保证一家公司会为您提供最便宜的汽车保险费率,因此,这是底线:如果您想获得最好的交易,则需要从多家保险公司获得报价。

谁拥有最好的廉价汽车保险?

  • 最便宜的大型汽车保险公司: GEICO。我们也可以说USAA,但如果您不是现役美军,美军退伍军人或其家人,就没有资格。
  • 最便宜的小型汽车保险公司: 伊利保险。在我们审查的几乎所有资料中,伊利保险公司都是最便宜的。但它们仅在美国四分之一州*运营。
  • 信誉最好的廉价汽车保险: 农场局。您不会在每个州都找到农业局,但它们通常会提供一些最便宜的汽车保险,并且信用等级良好和不良之间的差价是最低的。
  • 发生意外时最便宜的保险: 国营农场。在我们的研究中,州立农场似乎比其他保险公司对客户因事故发生的惩罚更少。

(*)根据我们的研究,伊利保险公司在哥伦比亚特区和以下州制定汽车保单: 伊利诺伊州,印第安纳州,肯塔基州,马里兰州,纽约州, 北卡罗来纳, 宾夕法尼亚州,田纳西州,弗吉尼亚州,西弗吉尼亚州和威斯康星州。

GEICO,State Farm,Nationwide,旅行者,Progressive,Allstate和Farmer's 保险都在我们对最便宜的汽车保险公司的调查中脱颖而出,但有一个例外:如果您或您的直系亲属中有现役或退休军人,USAA最便宜的。

有很多方法可以将您的每月汽车保险费用降低到很多人每月不到100美元,而有些人则可以低至每月62美元。这在很大程度上取决于您的保险选择,您的年龄和居住地以及您选择的保险公司。

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谁拥有最便宜的汽车保险?

我们评估了该国9家最大的汽车保险公司,并根据我们发现的平均费率对它们进行了排名(最便宜的是顶部):

  1. 美国航空*
  2. GEICO
  3. 国营农场
  4. 全国
  5. 旅行者
  6. 进步
  7. 全州
  8. 农民保险

这是我们比较保险费率的方法:我们从多个来源抽取了一个信息样本,以找到一系列保险费用。我们将这些样本基于具有良好驾驶记录的某人,并驾驶了一系列受欢迎的非异国情调的车辆。

重要的是要了解,保险费率几乎每天都会受多种因素的影响,因此该范围只是提供一些一般数据的指南,有关哪些公司总体上提供了费用最低的保险。

巨大的免责声明:我们将在文章中进一步探讨影响保险成本的其他变量,但总的来说,重要的是要知道哪个保险公司可以为您提供更好的利率取决于您所处的州,您的驾驶历史,保险公司正在使用的精算分析,以及其对市场份额与利润率的关注程度。我们并没有就哪家保险公司可以提供最便宜的保险发表明确声明。

更新:COVID-19救济和保险折扣

自从我们最初把这个故事放在一起以来,每个主要的保险公司都在COVID-19大流行期间发布了退税或某种其他形式的救济,主要是因为美国司机的驾驶量比危机前要少得多。由于大多数保险费率都是基于里程数驱动的,因此大多数保险公司都会主动降低费率,但是,如果您与这些公司中的任何一家进行保险,请确保已反映了返利,并考虑了明年的预期里程数。

回扣通常采用以下两种形式之一:一次性付款或一定比例的保险费。两者都有优点和缺点。如果您每年只需要支付700美元的保险费,那么50美元的支票就很棒。另一方面,如果您所在的地区每年的保险费为$ 2,800,那么$ 50的支票就不能令人满意,您宁愿选择一个百分比。

汽车保险的费用是多少?

根据我们对美国八家最大保险公司在线报告的费率分析得出的结论,拥有干净记录的驾驶员的汽车保险平均费用为1,341美元。

独立来源报告的汽车保险费率差异很大,这表明本文的主题是:您可以使用的费率将取决于您的个人情况。快速浏览一下下表,您就会明白。 “平均”的定义根据谁在做数学而留有很大的解释空间。

我们发现的费率在线上报告为“典型”或“平均”(每年)平均(每年)调整后的平均值*(年度)
美国航空航天局**$ 416,$ 430,$ 886,$ 948,$ 1023,$ 1114$第986$ 821
GEICO$ 394,$ 818,$ 901,$ 1168,$ 1198,$ 1214,$ 1276$ 1,237$ 1,032
国营农场$ 712,$ 726,$ 1,234,$ 1,312,$ 1,313,$ 1,321,$ 1,511$ 1,412$ 1,148
全国$ 666,$ 1,004,$ 1227,$ 1,346,$ 1,561,$ 1,864$ 1,346$ 1,248
旅行者$ 1,267,$ 1,327,$ 1,412$ 1,335$ 1,327
进步$ 536,$ 924,$ 1,373,$ 1,415,$ 1,604,$ 1,689,$ 1,766$ 1,685$ 1,401
全州$ 693,$ 1,390,$ 1,758,$ 1,834,$ 1,880,$ 1,888,$ 1,963$ 1,861$ 1,840
农民's$ 1,351,$ 1,470,$ 1,524,$ 1,612,$ 1,682,$ 1,865$ 1,695$ 1,909
自由共同***N / AN / AN / A

(*)通过消除最高和最低值并平均剩余值来计算“调整平均值”。

(**)在我们排名第一的保险价格竞争者前面有一个巨大的星号,所以让我们先解释一下。与其他保险公司不同,USAA并非适用于美国所有人。仅适用于现役军人,其家人和退伍军人。如果您属于该类别,请立即停止阅读并与USAA交流,因为在所有条件都相同的情况下,您可能无法在任何地方购买便宜的汽车保险。

(***)Liberty Mutual还有另一个星号。我们找不到足够的在线Liberty Mutual汽车保险费率报告,无法为该公司提供可靠的分析。

GEICO花费了数百万美元的营销资金,使您知道它们的存在,多年来,跨多个平台开展了多次营销活动。这似乎是大多数保险公司让您从一家公司转到另一家公司的方式。农民,Allstate,Liberty Mutual,Progressive和State Farm都有您所认识的投手,而且叮当声将成为后代的ear虫。

所有这些保险公司的共同点是它们的规模巨大,并且能够吸收少量的利润。

如何比较汽车保险(价格及更多)

对于大多数人来说,价格是选择汽车保险公司时最重要的考虑因素。但是,仅仅依靠“最便宜的”政策是不够的,因为我们经常得到我们所支付的费用。当我们寻找低成本保险时,我们真正需要的是保单保费确实很低,而保险的价值却值得。至于客户服务,驾驶员的教育教程和吉祥物,这些可以与众不同,但老实说……对于我们大多数人来说,它们是次要因素。

在不常见的情况下,您正在对汽车保险公司进行价格以外的任何比较,这是我们对顶级保险公司的利弊的评估。

USAA*

  • 价钱
  • 仅适用于军事和家庭

GEICO

  • 价钱
  • 移动应用
  • 碰撞后车身维修厂可能难以使用

国营农场

  • 客户服务
  • 当地代表
  • 价钱

全国

  • 客户服务
  • 价钱

旅行者

  • 捆绑销售方面的亚国家级储蓄
  • 不像其他人那么在线友好

进步

  • 巨大的捆绑价格优势
  • 详细的在线报价工具
  • 客户服务

全州

  • 出色的汽车安全指导和教育
  • 网上报价系统
  • 客户服务
  • 六个月的政策使客户每年享有两次提价的机会

农民's 保险

  • 巨大的本地影响力
  • 专业的老式自动覆盖
  • 购买“在线”保险仍需要与代理商联系
  • 六个月的政策使客户每年享有两次提价的机会
树粉碎车
您永远不会知道生命会抛在您身上(或让您跌倒)。好的汽车保险可以提供帮助。

是什么导致汽车保险费率上升?

每年都有许多变量会影响您的保险单费用。

当然,最重要的是位置,这就是为什么我们在下面添加了另一组数据来显示所有50个州和华盛顿特区的保险价格范围的原因。但这远不止于此。根据您在州内的居住位置,可能会对您的保险费用产生重大影响。例如,如果您住在路易斯安那州的新奥尔良市,那么如果拥有全额保险,您的保险费用每年可能比住在81英里之外的巴吞鲁日的保险费用高出近1,000美元。

但是,较小的东西也加起来。您会发现,有些加起来比其他少。有时,我们对影响保险成本的观念完全错误。

什么使汽车保险更昂贵?

以下是罪魁祸首:

  • 你住在哪里
  • 你的年龄
  • 你的车
  • 意外事故
  • 车票(超速行驶,其他违规行驶)

还有其他因素可以提高或降低您的汽车保险费。其中一些可以帮助您有资格获得汽车保险折扣,并且可以使您每年的保险账单节省数百美元:

  • 您的信用评分
  • 您的婚姻状况
  • 你的性别
  • 您的房屋所有权状态
  • 您的学历
  • 你的职业

事故如何影响汽车保险费率?

根据我们对美国八家最大保险公司在线报告的费率进行的分析,对于有一次事故的驾驶员,汽车保险的平均成本为1,920美元。 您的驾驶记录将对您的年度保险费用产生重大影响。它与您的保险公司的关系通常比与您所在州的保险专员的关系要少,后者已评估了事故和机票的附加费,然后保险公司将这些附加费应用于您的年度保险账单。

一般而言,不要意外,因为在某些情况下,即使事故不是您的过错,它们也会对您的保险费用产生负面影响。我们有关于一次事故如何增加保险费用的数据,但是如果您发生多次事故,您的费用将进一步上升,而且这种附加费通常会持续数年。

我们比较了来自多个在线来源的一次事故的额外成本,以了解事故将对您的年度保险费用产生多大的影响。对于每家保险公司,我们通过消除最高和最低值并平均剩余值来计算“调整后平均”费率。

无事故率发生一次事故的费率每年增加的费用
USAA$ 821$ 1,181$ 195
国营农场$ 1,148$ 1,560$ 148
GEICO$ 1,032$ 1,659$ 422
进步$ 1,401$ 2,215$ 529
全国$ 1,248$ 1,952$ 606中
全州$ 1,840$ 2,500$ 639
旅行者$ 1,327$ 1,886$ 551
农民s$ 1,909$ 2,406$ 711

注意:保险公司最近在其广告中投放了“意外宽恕”,但这些广告表明,这是保险公司出于良心提供的一项计划。不是。根据Liberty Mutual的说法,“意外宽恕是您可能有资格获得的附加保险,可以添加到您的汽车保险保单中,从而赢得您的价格'由于您的第一次事故而无法上去。如果您在五年内无意外和无违规行为,无论您是否'曾经在Liberty Mutual 保险或之前的保险公司任职。”

这意味着,如果您想获得事故原谅,则可能需要为此付出代价。基本上是保险,您不需要保险。这就像打赌五十美元,您不会在二十一点桌上赢下二十五美元。

门票如何影响汽车保险费率?

汽车保险的平均费用为 $ 2,036 对于拥有至少一张超速罚单的驾驶员,以及 $ 1,983 根据我们对美国八家最大保险公司在线报告的费率进行的分析,得出至少拥有一张分散注意力的驾驶证的驾驶员的信息。

看到保险费率上涨的最引人注目的方法之一就是买票。门票不仅会立即增加您的保险费用,而且还会永远徘徊。保险附加费会在您的驾驶记录上保持三年到十年的任何时间,这意味着在机票最初的刺痛击中您的支票簿很久之后,您将需要多次支付该机票的费用。

提速通常是最昂贵的。您拥有哪家保险公司都没关系,因为附加费率通常是由票证所在的州确定的。

分心驾驶是另一种越来越频繁且昂贵的保险成本上涨方式。这些法律通常写得尽可能宽泛,宽松,这意味着您可能会在超速驾驶罚单上看到分散的驾驶费用,这不仅是看手机的问题,还包括收音机的调音,化妆或吃三明治的费用。请注意,并保持速度下降,保险费用将随着时间下降。

我们比较了几个在线来源的门票对您的驾驶记录的成本影响,以了解门票可能会影响您的年度保险费用。对于每家保险公司,我们通过消除最高和最低值并平均剩余值来计算“调整后平均”费率。

清理记录超速罚单分心驾驶
USAA$ 821$ 1,327$ 1,327
国营农场$ 1,148$ 1,578$ 1,484
GEICO$ 1,032$ 1,676$ 1,602
进步$ 1,401$ 1,687$ 1,615
全国$ 1,248$ 1,604$ 1,516
全州$ 1,840$ 2,026$ 2,022
旅行者$ 1,327$ 2,036$ 2,033
农民s$ 1,909$ 2,153$ 2,174
全国平均评分$ 1,341$ 2,202$ 2,233
警察躲在标志后面
令人震惊门票会增加您的保险费用。慢下来。

您如何获得汽车保险折扣?

首先,好消息。大多数驾驶员都有资格享受折扣,其中一些会在您在线比较保险费率并输入有关您自己的信息时自动应用。您可以在此处申请汽车保险报价来购买价格并查看这些折扣的影响:

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这可能是 购物 但是,对于信誉良好,婚姻状况以及与房主的保险捆绑销售的折扣,并不像您因不良驾驶记录而受到的罚款那样有利可图。

房主汽车保险折扣

仅仅是成为房主,最终每年就可以为您节省约50美元。如果您拥有独立式房屋,通常比拥有公寓要便宜一些,而租用公寓实际上可以使您净赚零。房主的平均汽车保险费率为 $ 1,213 根据我们对美国八家最大保险公司在线报告费率的分析得出的数据。

信誉良好的汽车保险折扣

信誉良好的驾驶员的平均汽车保险费率为 $ 1,074 根据我们对美国八家最大保险公司在线报告费率的分析得出的数据。

这可能并不明显,但是您的信用评分可能与您的保险费用有很大关系。根据联邦贸易委员会的说法,“一些保险公司还使用信用报告信息以及其他因素来帮助预测您提出保险索赔的可能性和索赔金额。”换句话说,如果您的信用评分较低,那么保险公司会认为您更有可能对他们提出事故索赔。

请注意,保险公司不得将其称为“信用分数”,而可以将其称为“保险分数”或“基于信用的保险分数”。

但是,信用评分并不一定总是会影响您的保险费用。加利福尼亚,夏威夷和马萨诸塞州都禁止使用信用评分作为确定保险费用的一个因素。

通常,在允许保险公司根据信用等级调整费率的州中,“良好信用”等级为740或更高将导致您的年度保险费率节省15%。

另一方面,不良信用等级-低于580-每年将使您的保险费用增加约15%。为了确定您的信用等级如何影响您的保险费用,您显然需要知道什么是信用等级。确保在获得保险报价之前,从一个或多个主要信用评级机构提取免费的信用报告,以便在计算报价之前可以修正所有不正确的信息:

在Google上搜索“信用报告”,您将收到来自公司的九十亿回复,这些公司会在您面前摆弄声明,表明它们是唯一可以为您提供免费信用报告的声明。事实是,您每年有权从这些代理商中的每一个获得免费的信用报告,因此您无需向第三方注册信息。这些机构都因数据泄露而陷入困境,因此在组合中添加第三方对您的信用有更多了解是没有意义的。

结婚的汽车保险折扣

已婚司机的平均汽车保险费率为 $ 1,187 根据我们对美国八家最大保险公司在线报告费率的分析得出的数据。

结婚并不会为您在年度保险标签上节省很多钱,但这总比没有好。一般来说,您的保险享有5%至6%的折扣。

与房主保险捆绑销售的汽车保险折扣

与房主的保险捆绑销售的平均汽车保险费率为 $ 1,137 根据我们对美国八家最大保险公司在线报告费率的分析得出的数据。

如果您拥有房屋,那么通常可以通过将汽车保险与房主的保险捆绑在一起来节省约10%的汽车保险。当然,这要求您选择提供房主的保险公司。有时,您可以通过聘用本地代理商来识别折扣,该代理商可能会提供从两个不同的保险公司中选择的套餐。

关于折扣的重要说明

当保单持有人听到与汽车保险相关的“ 25%折扣”一词时,很容易就认为“折扣”适用于保单保费。但是,保险公司对“折扣”一词的定义相当宽松。折扣几乎始终只适用于部分保费或部分保单。例如,防盗系统可能只会减少“综合”部分。如果我们知道折扣适用的部分,请注意。我们几乎可以看到的所有其他出版物都错误地暗示“折扣”适用于总溢价。

要记住的另一件事是,许多投保人实际上是为整个家庭投保一项保险。假设该政策仅使用一个整数就使一家人总共损失了3,000美元。一个部分的一位司机“ 25%折扣”将不会接近3,000美元(即750美元)的25%折扣。退后一步,意识到750美元是购买一辆旧车和一个经验丰富,记录干净的驾驶员的总费用。保险公司出于任何原因都无法真正给您这么大的折扣。我们认为添加有关折扣及其真正含义的注释非常重要。

汽车保险折扣率

那么,对于不同的保险公司来说,这是什么样的呢?让我们来看看。我们通过查看多个在线来源报告的费率,比较了折扣对您的年度保险费用的影响。对于每家保险公司,我们通过消除最高和最低值并平均剩余值来计算“调整后平均”费率。

成为房主信誉良好结婚了与房主捆绑
USAA$ 936$ 838$ 926$ 887
GEICO$ 1,187$ 1,051$ 1,163$ 1,113
旅行者$ 1,285$ 1,135$ 1,255$ 1,202
全国$ 1,296$ 1,144$ 1,265$ 1,211
国营农场$ 1,362$ 1,200$ 1,327$ 1,270
进步$ 1,635$ 1,432$ 1,584$ 1,517
农民s$ 1,645$ 1,440$ 1,593$ 1,525
全州$ 1,811$ 1,582$ 1,749$ 1,675
全国平均率$ 1,213$ 1,074$ 1,187$ 1,137

小型汽车保险公司便宜吗?

全国有大量的保险公司开展业务。少数几个州可能仅在少数几个州或更大的地区开展业务。如果他们这样做了,并且您很幸运地住在其中一个地方,那么您可能可以使用该国一些最便宜的保险,部分原因是您的保险费没有考虑到人为汽车保险的因素 洛杉矶 或曼哈顿。您所面临的风险人群中城市的拥挤程度远不如此。

如果您确实有机会接触这些公司,那么与美国其他地区的平均保险费率相比,像Farm Bureau或Erie这样的保险公司每年就可以为您节省多达一千美元。对于较小的保险公司而言,年度汽车保险费率的报告较为零散,因此我们无法在此提供具有很高可靠性的平均费率表。我们能够为Farm Bureau和Erie进行数学运算,发现一些非常优惠的价格。对于拥有良好记录的驾驶员,我们发现伊利公司的平均年费为743美元,农场管理局的年费为912美元,两者均大大低于大型保险公司的全国平均水平。

如上所述,廉价汽车保险的关键是您的住所。如果您正在寻找规模较小的保险公司,可以在这里找到一些较著名的保险公司:

保险公司可用在
农庄GA,IA, IL,IN,KY, MI,MN, , PA,SC,TN,VA,WI
伊利DC, IL,IN,KY,MD, NC,纽约, , PA,TN,VA,WI,WV
Secura可用性AZ, CO,IA, IL,IN,KS,KY, MI,MN,MO,ND,WI
辛辛那提保险AL,AR,AZ,CA, CO,CT,DC,DE, FL, GA,HI,IA,ID, IL,IN,KS,KY,MA,MD, MI,MN,MO,MT, NC,ND,NE,NH, NJ,NV,NY, , 要么, PA,RI,SC,TN, TX,UT,VA,VT,WA,WI
国家金融AK,AL,AZ, CO, GA,IA,ID, IL,IN,KS,MN,MO,ND,NV,OK,OR,TN,WA,WI
农场局AZ,IA,KS,MN,NE,NM,SD,UT
车主(包括关联公司CIG,Atlantic Casualty和Concord Group)AL,AR,AZ,CA, CO, FL, GA,IA,ID, IL,IN,KS,KY,MA,ME, MI,MN,MO, NC,ND,NE,NH,NV, , 要么, PA,SC,SD,TN,UT,VA,VT,WA,WI
美国家庭AZ, CO, GA,IA,ID, IL,IN,KS,MN,MO,ND,NE,NV, ,或,SD,UT,WA,WI

最便宜的“最低承保”汽车保险

我们在这里谈论的保险费率是全额保险,其中包括火灾,盗窃和碰撞,每起事故涉及的人身伤害保险额为50,000美元,总保险额为100,000美元,个人财产保险额为50,000美元。

选择保险范围是一个很好的一般经验法则,尤其是如果您拥有房屋。您不想被起诉,因为如果您开车穿过Dunkin’Donuts的前端,则选择的保险范围不足以弥补损失。

不过,这并不是一个州要求的最低覆盖率。通常,这些最低承保范围要低得多。例如,加利福尼亚州需要15,000美元的身体伤害保险,30,000美元的总保险金和5,000美元的个人财产保险。如果您掏出某人的榕树,五门大钢琴就不足以覆盖您,更不用说他们的休息室了。马萨诸塞州最高可涨到20,000美元和40,000美元,但个人财产的最高限额保持在5,000美元。

这是所有50个州的责任限额。请注意,这些州对人身伤害保护或其他形式的保险可能要求不同的限制,因此在做出任何最终决定之前,请咨询您的保险公司。

  • 佛罗里达州不需要人身伤害保险,但大多数承运人都需要。另外,新罕布什尔州根本不需要保险。如果您被任何使用新罕布什尔州牌照的人深深吸引,请务必致电警察,因为您不知道是否要弥补损失。

各州最低汽车保险

最小责任
身体
最小责任
属性
最小责任
阿拉巴马州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
阿拉斯加州$ 50,000$ 25,000$ 100,000
亚利桑那$ 15,000$ 10,000$ 30,000
阿肯色州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
加利福尼亚州$ 15,000$ 5,000$ 30,000
科罗拉多州$ 25,000$ 15,000$ 50,000
康乃狄克州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
DC$ 25,000$ 10,000$ 50,000
特拉华州$ 25,000$ 10,000$ 50,000
佛罗里达*$ 10,000$ 10,000$ 20,000
佐治亚州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
夏威夷$ 20,000$ 10,00040,000
爱达荷州$ 25,000$ 15,000$ 50,000
伊利诺伊州$ 25,000$ 10,000$ 50,000
印第安那州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
爱荷华州$ 20,000$ 15,00040,000
堪萨斯州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
肯塔基州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
路易斯安那州$ 15,000$ 25,00030,000
缅因州$ 50,000$ 25,000$ 100,000
马里兰州30,000$ 15,000$ 60,000
马萨诸塞州$ 20,000$ 5,00040,000
密西根州$ 20,000$ 10,00040,000
明尼苏达州30,000$ 10,000$ 60,000
密西西比州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
密苏里州$ 25,000$ 10,000$ 50,000
蒙大拿$ 25,000$ 50,000$ 10,000
内布拉斯加$ 25,000$ 25,000$ 50,000
内华达州$ 25,000$ 20,000$ 50,000
新罕布什尔*$ 25,000$ 25,000$ 50,000
新泽西州$ 15,000$ 5,00030,000
新墨西哥$ 25,000$ 10,000$ 50,000
纽约$ 25,000$ 10,000$ 50,000
北卡罗来纳30,000$ 25,000$ 60,000
北达科他州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
俄亥俄州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
俄克拉荷马州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
俄勒冈州$ 25,000$ 20,000$ 50,000
宾夕法尼亚州$ 15,000$ 5,00030,000
罗德岛$ 25,000$ 25,000$ 50,000
南卡罗来纳$ 25,000$ 25,000$ 50,000
南达科他州$ 25,000$ 25,000$ 50,000
田纳西州$ 25,000$ 50,000$ 15,000
德州30,000$ 25,000$ 60,000
犹他州$ 25,000$ 15,000$ 65,000
佛蒙特$ 25,000$ 10,000$ 50,000
维吉尼亚州$ 25,000$ 20,000$ 50,000
华盛顿州$ 25,000$ 10,000$ 50,000
西弗吉尼亚$ 25,000$ 25,000$ 50,000
威斯康星州$ 25,000$ 10,000$ 50,000
怀俄明州$ 25,000$ 20,000$ 50,000

最低保险的价格便宜(或昂贵)?

我们收集了一些采样率,以求在最低范围内可以找到它们,但老实说,这些并不能告诉您很多。首先,如上表所示,各州的最低覆盖率差异很大。其次,并不是所有这些保险公司都可以从海岸到海岸。您的允许年度里程(通常是这样)可能会有所不同。
不过...

我们发现,在7家最大的保险公司中,仅购买您所在州要求的最便宜,最低的保险,每年就可以节省大约300美元。我们计算出,这些保险公司的“最低保额”保险的平均费用为每年1,003美元。向提供干净记录的驾驶员提供标准保险的平均年度费用为1,314美元,相比之下

同样,当涉及最低汽车保险费率时,您需要对这些计算出的平均值加一粒盐。您期望支付的费用将取决于您所在州的具体要求以及您的驾驶记录和个人详细信息,例如年度行驶里程,信用等级和其他因素。

各州最便宜的汽车保险

此时,您知道从驾车记录,信用评分到您居住的城市,有很多因素会影响汽车保险的成本。我们从多个来源抽取了保险费率样本,并在此处显示只是为了说明各州之间的保险费用会有所不同。在一个州内,城市之间的成本持续变化,因此该数据实际上仅用于比较。

它应该向您显示的是,生活在缅因州这样的州可能要比在112英里之外的罗德岛州便宜得多。

汽车保险的平均费用
阿拉巴马州$ 1,407
阿拉斯加州$ 1,190
亚利桑那$ 1,334
阿肯色州$ 1,353
加利福尼亚州$ 1,622
科罗拉多州$ 1,673
康乃狄克州$ 1,497
DC$ 1,480
特拉华州$ 1,640
佛罗里达$ 2,396
佐治亚州$ 1,384
夏威夷$ 1,091
爱达荷州$ 933
伊利诺伊州$ 1,164
印第安那州$ 1,006
爱荷华州$ 1,024
堪萨斯州$ 1,351
肯塔基州$ 1,765
路易斯安那州$ 2,202
缅因州$ 787
马里兰州$ 1,585
马萨诸塞州$ 1,189
密西根州$ 2,145
明尼苏达州$ 1,356
密西西比州$ 1,397
密苏里州$ 1,326
蒙大拿$ 1,170
内布拉斯加$ 1,339
内华达州$ 1,625
新罕布什尔$ 1,026
新泽西州$ 1,565
新墨西哥$ 1,246
纽约$ 2,019
北卡罗来纳$ 842
北达科他州$ 1,138
俄亥俄州$ 960
俄克拉荷马州$ 1,385
俄勒冈州$ 1,290
宾夕法尼亚州$ 1,224
罗德岛$ 2,134
南卡罗来纳$ 1,381
南达科他州$ 1,244
田纳西州$ 1,196
德州$ 1,561
犹他州$ 1,199
佛蒙特$ 1,055
维吉尼亚州$ 886
华盛顿州$ 1,111
西弗吉尼亚$ 1,264
威斯康星州$ 1,003
怀俄明州$ 1,234

如何获得最便宜的汽车保险

节省汽车保险费用的方法如下:移至缅因州。 (开玩笑,我们知道这是不切实际的,并且有很多人定期访问缅因州,我们不希望您搬到缅因州。马萨诸塞州,我们在看着您。)

除了收拾行装并搬到松树州,您还可以通过以下几种重要方法来降低保险费用:

快速车险报价

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考虑责任范围限制

正如我们在上面的部分中向您展示的那样,当您保持州所允许的最低保险额度时,价格范围很广。如果您有足够的现金来支付任何意外事故的费用,可以将覆盖范围降低到最低限额,但是您确实必须了解这样做的风险。 40,000美元和100,000美元的责任险之间的差额相当可观。

考虑一下您的免赔额

您最好提高免赔额,而不是将责任险降低到最低限度。 $ 500和$ 1,000之间的差额比$ 40k和$ 100k之间的差额容易吞噬。

如果您的车比较旧,也许会跳过全面碰撞

当我们在这里说“旧车”时,是指1990年代或2000年代初期的东西,而不是1960或1970年代的东西。如果您在这些部分中使用我们称为“冬季殴打者”的东西,放弃碰撞,失火和盗窃险将为您节省一些钱,并且坦率地说,您的小溜冰保险公司只会为您提供无论如何,如果您的汽车在一次事故中总计损失了最少的钱。

这与“经典汽车”保险政策大不相同,后者可以让您设置“商定价值”,您和您的保险公司都同意这一价值。如果您的经典保险涵盖了这种类型的保险,则保险公司将向您支付双方都同意的价值。我们有一整篇文章解释了这里的工作方式。

申领汽车保险折扣

您可以要求大约937,378的折扣,以降低您的保险费用。 AAA会员?折扣。 AARP会员?折扣。空军老兵?折扣。由您自己决定这些折扣是什么,然后选择最能应用这些折扣的保险公司。

使用比较网站比较报价

像皮划艇航空旅行一样,有许多第三方比较网站可以帮助您降低汽车保险费用。 QuoteLab,RateKick,NerdWallet和Zebra都可以通过您的驾驶记录,您所在的位置并提供折扣来帮助您找到最便宜的保险。

车聊与一家名为QuoteWizard的公司合作,以帮助比较报价:

便宜的汽车保险值得吗?

“廉价汽车保险”和“高价值汽车保险”之间有区别。如果您不应该考虑一件事,那就是:便宜的保险并不总是意味着最好的保险。

自动策略是根据每个州使用的设置模板构建的。购买保单时,与您合作的公司或公司的代理商会询问您有关要购买何种保险的问题。您也可能会使用一个旨在逐步引导您完成该过程的网站来独自完成这项工作。您会发现保单持有人可以选择很多选项。例如,许多州将确保汽车玻璃作为默认设置(例如在马萨诸塞州)或作为附加的政策附加条款。您可能被允许在默认的州“取消选择”玻璃保险,以节省几美元的年度保费。当然,如果一块石头砸碎了您的挡风玻璃,您将付账,通常要花费数千美元。这只是如何为保单支付更多费用才能获得更多保障的一个示例。在这种情况下,更多的钱等于更多的价值。

您可以做出明智的决定,并且假设您做出选择,公司将为您提供支持。但是您怎么知道他们真的会支持您?如果您为玻璃覆盖物支付额外的费用,并且当一块石头使挡风玻璃破裂时,公司希望尝试“修复”玻璃而不是更换挡风玻璃,该怎么办?现在,这些增加的成本的价值开始显得吸引力降低了。

事实是,大多数自动碰撞损坏或事故损坏最终都变成了谈判。不幸的是,当使用该政策的时间到来时,政策页面上看起来似乎枯燥乏味的事情并不是那么简单。关于汽车维修的最长期争论之一是,是否将仅使用原始设备制造商零件(OEM)来维修您的汽车,或者是否可以接受低成本的汽修零件来维修您的汽车。

自上世纪中叶以来,汽车商店和保险公司一直在将撞车事故的客户引向售后市场零件。它们可以便宜得多,并且质量可以相同或更好。否则它们的质量可能不相等。为了帮助使售后零件的装配和表面光洁度以及更换适应性更加统一,成立了一家认证公司。它称为CAPA(汽车部件认证协会)。它认证售后市场制造商的零件,并专注于所谓的“碰撞零件”。这些是钣金零件,例如挡泥板和引擎盖,车身修理厂需要进行维修。这个想法是,经CAPA认证的售后零件众所周知具有适合您汽车维修需求的质量。

为您支付更多的汽车保险费是否可以确保您在发生事故时仅获得100%的OEM维修零件?它不会。您的保险公司的当地办事处将与至少两方合作,以估算您的汽车维修费用。其中之一是车身修理厂的州认证车辆鉴定师。诸如马萨诸塞州之类的州规定,任何要赔偿的车间维修车辆必须聘请经认证的维修鉴定师。第二方是保险公司的专属评估师,或者是对多家保险公司进行评估的独立代表。双方会计算出维修车辆的费用,然后您将支付所需的任何自付额。在美国大多数州,如果计划将非OEM零件用于维修,则保险公司必须通知您,并且公司无法强迫您接受它们。但是,法律也不要求他们使用所有OEM零件。好玩吧它变得更好了。汽车的年龄至关重要。如果是新产品,则使用新OEM零件的可能性很高。如果已经十岁了,那就低了。一些州的法律考虑到了这一点。如果您想为使用所有OEM零件支付更多费用,或者选择使用哪种OEM零件,则很可能会选择该选项。为您的保单支付更多费用无济于事。

这是我们的看法。参与维修过程。寻找您自己的本地维修店,其信誉良好并获得近期好评。使用您品牌当地经销商的附属商店并不能保证只使用OEM零件。与进行维修的商店以及负责维修过程的人员交谈。了解成本,以及车辆从头到尾的预计到达时间。如果需要,您可以通过拖车将撞坏的汽车移走。您不必在崩溃后将其拖至的位置进行维修。

与商店讨论他们对所需零件的意见,以及他们是否应该是OEM零件,或者他们是否信任您当年的品牌和型号的售后零件。如果您的汽车是通用汽车,例如凯美瑞(Camry)或CR-V,则其零件将大量供应,并且其质量是已知的。如果您的汽车是具有特殊价值的老式汽车,那么对话时间将更长。因此,请提前计划。

如果您的车很特别,例如1963年令人眼花split乱的拆分窗口式科尔维特(Corvette),那么您完全可以从典型的汽车保险公司那里购买保险。我们再说一遍:如果您有老爷车,而您所在的州允许您选择专门从事此类车辆的保险公司,则不要向普通保险公司投保您的汽车。我们在这里有整篇关于经典汽车保险的文章。这将为您节省大量资金,并且在出现问题时也可以为您提供更好的覆盖范围。

常问问题

谁拥有最便宜的汽车保险?

承运人之间,甚至投保人之间的保险费率差异很大。在国家研究中,像State Farm和Geico这样的大型运输公司的费率最高。 USAA是全国性保险公司中最便宜的,但其覆盖范围仅限于现役军人,退伍军人及其家人。

区域运营商可能能够为有限地理区域内的人们提供非常优惠的价格。在 佐治亚州例如,乔治农场局是最便宜的保险公司。在印第安纳州,伊利保险最便宜。探索您的个人情况(您是退伍军人还是年长者?)将为您带来最优惠的价格,而不管承运人是谁。

如何快速获得保险?

主要的在线保险公司之一(GEICO,Progressive)可能是获取即时报价和您需要的任何保险的最佳选择。当然,在马萨诸塞州这样的州,要求代理在RMV处理之前签署您的注册申请,您仍然需要拜访某种代理。有效的保险卡可达到该目的的州要快得多。

哪种汽车保险最便宜?

最便宜的TYPE是在您所在州注册汽车所需的强制性保险。有些州(新罕布什尔州,我们在找您)根本不需要保险,这使它成为最便宜的路线,但是,如果您遇到事故,它将很快变得非常非常昂贵,非常昂贵。全面的保险(火灾,盗窃和碰撞)每年可使您的保险费用轻松翻倍。如果您驾驶的是不太可能被盗的汽车,而且价格便宜到足以将其累加也无关紧要,那么确保汽车安全的最便宜的方法就是避免火警,盗窃和碰撞,同时保持必修课覆盖范围。

我如何获得超便宜的汽车保险?

购买便宜的汽车保险并没有可靠的规则。向您提供的最优惠价格取决于您的住所,行车记录,所需的保险范围,所拥有的车辆类型以及其他因素,例如您的信用评分。如果您不需要全额承保,那么从Farm Bureau或Erie这样的公司购买最低承保政策将获得最优惠的价格,但是要获得全额承保,您需要货比三家。

另外,使运营商知道您的其他会员资格或特殊情况。如果您是资深人士,现役军人,老年人,或者您是AAA或AARP等组织的会员,则可能有资格享受折扣价或特惠价。

什么是最便宜的在线汽车保险?

几年前,只有少数几家公司为他们的保险单提供在线申请,但是最近几年发生了变化。几乎所有保险公司都提供仅在线在线的选项以立即申请承保范围,因此这只是货比三家的问题。多种来源的数据显示,USAA仍然是最实惠的选择之一,但是对于许多人来说,著名的保险公司State Farm并没有落后。

除了价格,在汽车保险公司中还有什么重要的事情?

不足为奇的是,一些汽车保险公司因客户服务质量差,在某些情况下会发生意外的费率变化而受到客户的欢迎。我们建议您先查看最近的在线评论,然后再切换到新的运营商。

信用评分会影响汽车保险吗?

不幸的是。联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)发现,信用评分低是驾驶员准确预测事故风险的准确指标。结果,保险公司有时会向信用记录不佳的人收取更高的费率,并提供更多限制性保险。就是说,有些州不允许信用评分来影响您的汽车保险费用。看上面。

有低收入的汽车保险吗?

一些州为低收入家庭提供政府/公共汽车保险。加利福尼亚,马里兰,夏威夷和新泽西州提供服务。

谁拥有最便宜的全程保险?

全覆盖费用因州和运营商而异。 Geico,Progressive和Allstate都是最便宜的全保险提供商。

如果您买不起汽车保险,该怎么办?

没有保险的驾驶不是一种选择,因此这里的策略是货比三家,找到您可以负担的价格。如果您无力负担任何费用,最好的选择是寻找替代的搭便车。

我可以购买一日汽车保险吗?

如果您要购买汽车或从一个地点或另一个地点转移车辆,则一日保险会非常有用。您也可以购买临时保险和补充保险,以进行特殊活动,例如赛道日和越野。

我怎样才能更便宜地获得保险报价?

货比三家是找到最优惠价格的最佳策略。公司经常会为您的业务相互竞争。您还可以利用其他会员资格,例如AAA或AARP的折扣。

您可以为汽车保险工作撒谎吗?

不可以。对您的保险申请的任何部分进行撒谎可能会导致承保范围丢失,未发现的事故或法律诉讼。

为什么我的保险如此之高而没有发生意外?

保险费率因地而异,甚至因车辆而异,即使在驾驶员记录上没有任何事故或罚单的情况下。洛杉矶一个负责任的驾驶员比居住在堪萨斯州农村的类似驾驶员的比率要高得多,这仅仅是因为他们生活在一个人口更多且发生事故可能性更高的地区。

较旧的汽车便宜吗?

较旧的汽车不一定总能便宜。保险公司倾向于为驾驶车辆配备更新的安全设备和更好的质量记录提供折扣和促销价。

超速罚单后的汽车保险会怎样?

在最好的情况下-什么都没有。在许多情况下,您都可以去交通学校或其他一些补救计划,以从记录中删除票证。如果不是这样,下次您续订保单或购买新保单时,您可能会看到费率增加。

为什么汽车保险要花这么多钱?

对于那些驾驶记录参差不齐,信誉欠佳的人,或者与其他人一起生活在极度拥挤的地区的人来说,汽车保险变得昂贵。保险是一场数字游戏,公司一直在努力调整其费率以适应他们认为的风险水平。

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